Trade republic: steuerliche umstellung – was investoren wissen müssen

Trade republic: steuerliche umstellung – was investoren wissen müssen

Die Welt der digitalen Finanzen verändert sich rasant. Immer mehr Neobanken wie Trade Republic erobern den Markt. Doch mit der wachsenden Beliebtheit kommen auch steuerliche Fragen auf. Was ändert sich für deutsche Anleger, die bei Trade Republic investieren? Und müssen sie plötzlich Steuern auf ihre Guthaben zahlen?

Trade republic: von broker zu konto mit verzinsung

Trade Republic begann als reiner Aktien- und ETF-Broker. Doch die Plattform hat sich weiterentwickelt und bietet nun auch ein verzinntes Girokonto an. Dieses Konto lockt mit attraktiven Zinsen – aktuell etwa 2 % jährlich – für Guthaben, die nicht in Wertpapiere investiert sind. Das klingt verlockend, wirft aber die Frage auf: Was ist mit den Zinserträgen?

Steuerpflichtige verzinsung: was ist zu beachten?

Die Zinsen, die Sie auf Ihrem Trade Republic Girokonto erhalten, gelten steuerlich als Kapitalerträge. Das bedeutet, sie sind grundsätzlich steuerpflichtig und müssen in Ihrer Einkommensteuererklärung angegeben werden. Die Höhe der Steuer hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab und ist progressiv gestaffelt.

Steuersätze für kapitalerträge (2024)

• Bis 6.000 €: 19 %
• 6.001 € bis 50.000 €: 21 %
• 50.001 € bis 200.000 €: 23 %
• Ab 200.001 €: 28 %

Automatische steuerabführung: ein wichtiger schritt

Früher war es üblich, dass Trade Republic keine Steuern auf die Zinserträge ihrer deutschen Kunden einbehalten hat. Das bedeutete, dass die Kunden selbst für die Abführung der Steuern verantwortlich waren. Dies war jedoch nicht immer einfach und führte zu Nachfragen von der Finanzämtern. Seit 2025 hat sich nun etwas geändert: Trade Republic führt in Deutschland einen IBAN und führt eine automatische Steuerabführung durch. Das bedeutet, dass die Plattform direkt 19 % der Zinserträge an das Finanzamt abführt.

Wie melde ich die verzinsung bei trade republic in meiner steuererklärung?

Die gute Nachricht ist: Die Abwicklung ist einfacher geworden. Sie müssen die Zinserträge nicht mehr manuell in Ihrer Steuererklärung angeben. Trade Republic stellt Ihnen jährlich einen Steuerabschlussbericht zur Verfügung. Dieser Bericht enthält alle relevanten Informationen, die Sie für die Steuererklärung benötigen. Sie finden diesen Bericht in Ihrem Online-Konto oder in der App. Die Daten müssen Sie dann lediglich in den entsprechenden Feldern Ihrer Steuererklärung eintragen. Achten Sie darauf, den Bericht sorgfältig aufzubewahren.

Wichtig: auch geringe beträge müssen angegeben werden

Auch wenn die Zinserträge gering sind, müssen Sie diese in Ihrer Steuererklärung angeben. Es gibt keine Mindestgrenze, ab der die Angabe erforderlich ist. Einige Steuerpflichtige vergessen dies und riskieren dadurch eine Nachfrage vom Finanzamt. Die Angabe ist wichtig, um eine korrekte Berechnung Ihrer Steuerlast zu gewährleisten.

Disclaimer: Ich bin Sophie Mühlmann, und dieser Artikel dient lediglich der Information und stellt keine Steuerberatung dar. Im Zweifelsfall sollten Sie sich an einen Steuerberater wenden.